Zwrot roku jest trudnym okresem w celu niedoświadczonych przedsiębiorców, dlatego że w pierwszych miesiącach zmianie ulegają wskaźniki i składki na osłona społeczne, które biznesmen jest zobowiązany regularnie odprowadzać każdego miesiąca.
Składki i wskaźniki są ze sobą stricte powiązane. Prognozowana wolumen przeciętnego wynagrodzenia stanowi podstawę do wyliczania wysokości stawek odprowadzanych do ZUS za pomocą osoby prowadzące działanie gospodarczą. Stopień składek na obrona społeczne dla osób korzystających spośród preferencyjnych zasad ich opłacania jest liczona w oparciu o kwotę minimalnego wynagrodzenia w środku pracę.
Kiedy rosną wskaźniki w ZUS, rosną plus składki. Od momentu 1 stycznia 2012 roku pobory minimalna wynosi 1500 zł, inaczej wzrosła od momentu poprzedniego roku o 114 złotych. W efekcie wzrosła również ściepa gwoli przedsiębiorców korzystających z ulgi na ZUS. Wyższa o 167 złotych ekstrapolacja przeciętnego wynagrodzenia spowodowała większe składki ciążące na osobach prowadzących własne firmy. Na eskalacja obciążeń przedsiębiorców wpłynie oraz wzrost o 2 procent składki rentowej.
Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, fundament wymiaru składek stanowi 60 odsetek przeciętnego wynagrodzenia, wobec tego w 2012 będzie wynosiła 2.115,60 zł. Rudyment wymiaru składek gwoli osób korzystających z preferencyjnych stawek stanowi 30 odsetki minimalnego wynagrodzenia w środku pracę i wyniesie 450 zł. Spośród preferencyjnych składek mogą wykorzystywać przez 24 miesiące osoby prowadzące pozarolnicza działalność gospodarczą pod warunkiem, iż nie świadczą usług na sprawa byłego pracodawcy.
Wskaźniki związane z płacą minimalną pojawiają się w związku z coraz jedną składką. Przedsiębiorcy, którzy nie posiadają innych tytułów do ubezpieczenia społecznego nie opłacają składki na Kieszeń Pracy. Jeśli postać fizyczna prowadząca pozarolniczą aktywność gospodarczą pracuje jeszcze w ramach umowy o pracę albo umowy zlecenia, a łączna podłoże wymiaru składek wyniesie co w żadnym wypadku wysokość minimalnego wynagrodzenia w ciągu pracę, to dopiero taki przedsiębiorca musi oprócz tego pokrywać koszty składkę na Kapitał Pracy.
najtańsze ubezpieczenie samochodu
Pasztet podwójnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów
Odnosząc się do problematyki sytuacji tzw. podwójnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w niniejszym tekście przedstawiamy wykładnia obowiązujących w tej kwestii regulacji prawnych.
Celem obecnej regulacji prawnej jest rękojmia ciągłości ochrony ubezpieczeniowej posiadaczowi pojazdu, co w praktyce oznacza automatyczne zawarcie umowy ubezpieczenia OC na następujący dwanaście miesięcy, w przypadku, jak wyrażenie językowe umowy OC nie nastąpi w ustawowym terminie (art. 28) a wybór korzystania przez nabywcę pojazdu z umowy OC zbywcy aż do końca okresu ubezpieczenia, na jaki umowa została zawarta (art. 31).
Zgodnie spośród art. 28 pkt 1 ustawy spośród dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym zaś Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 spośród późn. zm), “jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie w dalszym ciągu aniżeli na jakiś dzień poprzednio upływem okresu 12 miesięcy, na który układ ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy (.)” . Scheda ów w praktyce skutkuje tym, iż w razie niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC obok dotychczasowego ubezpieczyciela nie w przyszłości niż na jakiś doba nim upływem okresu, na który została zawarta, a zawarcia w innym zakładzie ubezpieczeń kolejnej umowy ubezpieczenia OC, właściciel ów zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową w każdym z zakładów: dotychczasowym zakładzie a obok kolejnego ubezpieczyciela. Konsekwencją takiego stanu rzeczy jest możliwość wystąpienia spośród żądaniem zapłaty składki przy użyciu everyman spośród zakładów ubezpieczeń. Innymi negatywnymi skutkami takiego stanu rzeczy jest oraz niemożliwość wcześniejszego lub znaczne przeszkoda (przed upływem 12- to miesięcznego okresu) rozwiązania automatycznie zawartej na kolejne 12 miesięcy umowy ubezpieczenia, co wynika z kolei spośród art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, o czym dokładnie mowa poniżej.
Problem podwójnego ubezpieczenia pojawia się także w związku ze stosowaniem przepisu art. 31 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, który wskazuje, iż: “w razie zbycia pojazdu mechanicznego, którego właściciel zawarł umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, na nabywcę pojazdu przechodzą prawa a obowiązki zbywcy wynikające z tej umowy. Układ ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na jaki została zawarta, pewnie że klient wypowie ją przed upływem 30 dni od momentu dnia nabycia pojazdu mechanicznego”. Faktycznie tedy w sytuacji sprzedaży ubezpieczonego pojazdu, spotykamy się również spośród ryzykiem “wpadnięcia” w pułapkę podwójnego ubezpieczenia. W przypadku ponieważ, podczas gdy spożywca pojazdu zawrze umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych spośród kolejnym zakładem ubezpieczeń, a nie dokonał wypowiedzenia takiej umowy zawartej przez zbywcę pojazdu spośród innym zakładem ubezpieczeń, znajdzie się także w sytuacji, w której obydwa zakłady ubezpieczeń będą mogły zażądać odkąd nabywcy zapłaty składki lub jej części. Powinno się doliczyć, że co do jednego ze sprzedażą pojazdu, zbywca każdorazowo ma zadanie przekazania nabywcy dokumentów potwierdzających zawarcie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (zwykle będzie owo dokument polisy). Na zbywcy ciąży plus funkcja powiadomienia zakładu ubezpieczeń w terminie 30 dni o fakcie zbycia pojazdu zaś o danych osobowych nabywcy (art. 32 ust.1). Jest owo grunt gdyż aż do czasu powiadomienia zakładu ubezpieczeń kontrahent ze zbywcą ponoszą solidarnie zadłużenia za uiszczenie należnej składki (art. 32 ust. 3).
W obecnym stanie prawnym, w sytuacji podwójnego ubezpieczenia, przepisy nie przewidują prosto z mostu potencjał iż wybieg umowy ubezpieczenia za pośrednictwem posiadacza pojazdu z którymkolwiek z zakładów ubezpieczeń, w trakcie jej trwania. Zgodnie jako że spośród dyspozycją art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, wyjście umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych możliwe jest tylko w dokładnie określonych przypadkach, tj:
1.z upływem okresu, na jaki została zawarta;
2.z chwilą wyrejestrowania pojazdu mechanicznego;
3.z dniem odstąpienia odkąd umowy w przypadku określonym w art. 29 ust. 3 (tj. niezarejestrowania pojazdu w terminie 30 dni odkąd daty zawarcia umowy sprzedaży);
4.w przypadkach określonych w art. 31 ust. 1 i 4 (tzn. wypowiedzenia za pośrednictwem nabywcę pojazdu w terminie 30 dni od momentu daty zakupu);
5.z chwilą udokumentowania trwałej natomiast zupełnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznościach niepowodujących zmiany posiadacza, spośród uwzględnieniem art. 79 ust. 1 pkt 5 ustawy – Regulacja o ruchu drogowym;
6.z upływem 3 miesięcy od momentu dnia ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, spośród uwzględnieniem art. 474 zaś art. 476 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Uregulowanie upadłościowe a naprawcze (Dz. Obok. Nr 60, poz. 535).
Ponadto zgodnie z art. 16c ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów zaś o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przy użyciu produkt groźny spośród dnia 2 marca 2000 r. Dz.U. nr 22 poz. 271 kontrahent przypuszczalnie cofnąć się od umowy ubezpieczenia zawartej niedaleko użyciu środków porozumiewania się na odległość (np. telefonu ewentualnie emaila) w przeciągu 30 dni od czasu daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Niektóre zakładanie się ubezpieczeń kwestionują dopu[.]ność odstąpienia od chwili porozumienie zawartej na odległość, niedaleko czym, w ocenie Ambasador Ubezpieczonych, wynika to spośród błędnego interpretowania przepisów uniwersalnie obowiązującego prawa.
Należy dołożyć, że układ ubezpieczenia zawarta w trybie art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych nie jest umową zawartą obok użyciu środków porozumiewania się na odległość
Odnosząc się choć aż do w/w pkt 1) trzeba jasno oświetlić, iż układ ubezpieczenia, która rozwiązuje się spośród upływem okresu, na który została zawarta, jeżeli nie zostanie wypowiedziana nie później aniżeli na niejaki dwadzieścia cztery godziny poprzednio upływem jej okresu obowiązywania, skutkuje zawarciem kolejnej umowy ubezpieczenia OC, na następne 12 miesięcy. Równie w przypadku niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie za pomocą osobę, która nabyła wehikuł od chwili zbywcy ubezpieczonego w zakresie tego ubezpieczenia, dojdzie do zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia, i tym samym, wezwania posiadacza pojazdu do zapłaty składki spośród tego tytułu.
W opinii Rzecznika Ubezpieczonych, nie zważając na przedstawionych w górę regulacji prawnych, kontrahent, w sytuacji podwójnego ubezpieczenia, winien dysponować tymczasem możliwość rozwiązania jednej z umów i z tych względów Ambasador zainicjował odpowiednie zmiany legislacyjne, które, prawdopodobnie, zaczną obowiązywać na początku roku 2012.
Dodatkowym zagadnieniem, spośród którym Ambasador Ubezpieczonych spotyka się w ramach omawianej praktyki jest godzina złożenia oświadczenia woli o wypowiedzeniu umowy. Wypada podać do wiadomości, że zgodnie spośród brzmieniem art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, w razie chęci rozwiązania umowy ubezpieczenia przy dotychczasowego ubezpieczyciela, posiadacz pojazdu powinien zawiadomić zakład przemysłowy ubezpieczeń o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia na piśmie. Zdaniem Rzecznika Ubezpieczonych w kwestii terminu zawiadomienia zakładu ubezpieczeń o wypowiedzeniu umowy OC znajduje używanie norma art. 61 k.c. stąd oficjalna wypowiedź woli jest złożone spośród chwilą, kiedy doszło aż do drugiej okolica w taki postępowanie, iż mogła poznać się z jego treścią. Oznacza owo, iż trzeba skoncentrować się na momencie, w którym ubezpieczający mógł poznać się z treścią wypowiedzenia, nie i samym złożeniem oświadczenia woli. Enuncjacja o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych powinno dlatego dojść do zakładu ubezpieczeń nie w dalszym ciągu, niż na jakiś dzień zanim upływem okresu na jaki była zawarta, tudzież w przypadku nabycia pojazdu, przedtem upływem 30 dni odkąd dnia nabycia pojazdu. Samo nadanie listu na poczcie we wskazanym w ustawie terminie nie oznacza, że porozumienie ubezpieczenia będzie skutecznie wypowiedziana.
Pragniemy przekazać uwagę, iż Orędownik Ubezpieczonych postuluje i zmiany przepisów odnoszących się do momentu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie. Reprezentant Ubezpieczonych chciałby, aby za datę złożenia oświadczenia woli o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia w terminie, uważana była data nadania listu na poczcie (tzw. data stempla pocztowego). Jest dozwolone się spodziewać, że m.in. w powyższym zakresie nastąpią zmiany ustawowe na początku 2012 r.
Reasumując:
1.jeżeli mamy zawartą umowę ubezpieczenia OC na 12 miesięcy, jakkolwiek chcemy przeistoczyć zakład przemysłowy ubezpieczeń musimy w pierwszej kolejności unieważnić obecną umowę ubezpieczenia, ano żeby pisemne wyrażenie językowe dotarło nie w przyszłości niż na jakiś doba przed końcem okresu na jaki porozumienie była zawarta. Gdyby nie dokonamy wypowiedzenia zaś zawrzemy umowę z nowym zakładem ubezpieczeń, oba zakładanie się ubezpieczeń będą mogły domagać się odkąd nas zapłaty składki; obecna umowa ubezpieczenia obowiązuje aż do końca okresu, na jaki została zawarta;
2.jeżeli w terminie 30 dni od daty nabycia pojazdu kupujący (nabywca) nie wypowie umowy ubezpieczenia zawartej już przez sprzedającego (zbywcę); będzie niewiasta obowiązywała aż do końca okresu ubezpieczenia; w razie zawarcia drugiej umowy nastąpi tzw. podwójne ubezpieczenie OC; w takim przypadku obaj ubezpieczyciele będą mieli podstawy prawne do żądania składki wewnątrz czas, w którym udzielali ochrony ubezpieczeniowej;
3.wobec istniejących wątpliwości co aż do rozpoznanie terminu powiadomienia zakładu ubezpieczeń o wypowiedzeniu umowy OC, powinno się pomnieć o tym obowiązku oraz wysłać je listem poleconym spośród kilku dniowym wyprzedzeniem, najlepiej ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru;
4.jeżeli nie wypowiedzieliśmy umowy ubezpieczenia w terminie, oraz zawarliśmy umowę w innym zakładzie ubezpieczeń, powinno się na piśmie przekazać się do jednego spośród zakładów ubezpieczeń z prośbą o wyrażenie zgody na fortel umowy ubezpieczenia razem z umorzeniem należności z tytułu składki za podwójne ubezpieczenie.